不限病种的“重疾险”，王炸还是鸡肋？！

不限病种的“重疾险”，王炸还是鸡肋？！ 首发 | 公家号「吐逗保 」 大家好，我是一本正经的吐槽君。曾经有一个段子： 一小我私家想买保险，可是看着几十页的保险条款头都大了。

于是就请当大夫的伴侣帮助看看，保险条款疾病界说是否有坑。还不禁发出一声叹息： “此刻想买保险都必需读个医学博士么？” 正在静心看条款的大夫伴侣，听到这句话一头汗的抬起头来说到： “呵呵，我看这条款都心惊胆战的，是谁给你的勇气以为读个医学博士就不会被坑了？” 虽然这只是网上的一个段子，可是也从另一个方面说明晰： 重疾险条款中的疾病界说，对于大大都没有医学基础的人来说，都长短常不友好的。

普通人看条款和看无字天书的区别，可能也就是能看到字了。既然如此，那我买一份不限制病种的医疗险不就行了嘛？ 医疗险虽然可以不限制病种，但自己限制也是比力大的，只能报销医疗用度，对于罹患重疾后的收入间断是没有任何措施的。那有没有一款产物，可以兼顾医疗险的“不限病种”和重疾险的“给付理赔”呢？ 以前没有，可是这两天有了第一款试水产物了。也就是今天的主角「 挺好保 」。

话不多说，直接看看这款产物到底怎么样~ 一、根基产物形态 今天的主角挺好保的全名是“挺好保医疗险”。虽然它叫医疗险，可是它的理赔方式和传统医疗险有着很大的差别。

这里先要给不太熟悉医疗险和重疾险理赔的伴侣，科普一下理赔方式。今朝保险的理赔方式主要有两种： 一种是报销型，即纯真报销发生用度，各个渠道（包罗社保、贸易险）所报销的用度总和不会凌驾实际发生的用度，说通俗点就是花几多报几多。今朝医疗险的理赔方式就是报销型。另一种是给付型，即满意必然条件后，保险公司一次性给付所划定的保额，这笔钱可以自由支配。

今朝重疾险的理赔方式就是给付型。适才我们说到挺好保的理赔方式和传统医疗险的差别处所就在于，它是给付型的理赔！ 只要满意一年内自付医疗用到达5万元（社保报销后），就可以一次性给付保额。（制图By吐逗保，未经授权克制转载） 今朝看来，虽然3年期版本稍贵一些，但小我私家还是比力看好3年期版本。

原因很简朴…… 这种试水型的产物，寿命一般不会很长，能买一年算一年~ 二、亮眼优势 这款产物的长处是肉眼可见的明明。1、不限病种 这点适才我们已经说过了，同样是给付型保障，可是却没有重疾险对于疾病繁琐的界说。只要花费的医疗用度满意必然条件，就可以举行理赔。

保险金也可以自由支配，用来充当医疗用度，或者误工损失、护工费、营养费都是可以的。2、康健奉告宽松 这款产物的康健奉告很是宽松，根基上可以和防癌医疗险打个平手。罹患高血压、没有并发症的糖尿病、3级以下的乳腺结节、4mm以下肺结节的伴侣，统统可以购置！ 另外，挺好保并没有问询最近康健险标配的“两年内查抄异常”。光是这一点，就可以令许多伴侣狂喜不止了。

究竟这年初，体检没有查抄出什么异常的，的确是凤毛麟角。3、代价自制 从适才的产物形态表格中，大家应该也看到了，挺好保的代价优势很是明明。既然这款产物对标的是重疾险，我们就用一年期重疾险与之对比： （制图By吐逗保，未经授权克制转载） 代价真的很是自制！ 对于已经有百万医疗险和重疾险的伴侣来说，那这款产物做加保增补产物，是一个很是好的方案。

4、投保年纪广 挺好保1年期版本，最高投保年纪50岁，3年期版本，最高投保年纪可以到达70岁。此刻市面上的百万医疗险，根基最大投保年纪就是60岁，65岁可以买的也只是那一两款特殊产物。

防癌医疗险虽然投保年纪更广，甚至可以到达80岁，但保障确实很是薄弱，只能保障癌症。三者比拟之下，挺好保的年纪优势就很是明明了。

5、可以和百万医疗险叠加理赔 虽然都叫医疗险，可是挺好保更像是一个顶着医疗险皮的重疾险。所以大家不消担忧挺好保的赔付和其他医疗险冲突。纵然医疗用度颠末其他医疗险报销，理赔也是完全没有问题的。

固然这不是一拍脑子想固然的，稳妥起见我也是咨询了保险公司，也获得了必定的回复。所以，安心吧！ 三、实用性堪忧 固然长处夸了这么多，缺点也是比力致命的，直接把这款产物酿成了“半鸡肋”。

这款产物需要每年自付医疗用度到达5万，还必需是社保报销后的5万才可以理赔。许多伴侣以为可能这没什么，此刻不说重疾了，随便稍微严重一点的病，去趟医院没有八九万能下的来？ 但其实大家把这件工作想的太简朴了~ 首先，我们平时的医疗用度可以分为两类： · 社保内用度：这部门社保可以报销，不外有些药品只能报销一部门，好比报销80%，那剩下的 20%就属于自付用度。· 社保外用度：社保一点都不给报，全下属于自付用度。

以北京社保为例： （制图By吐逗保，未经授权克制转载） 假设在三级医院看病花了 30万，根据正常比例社保内用度或许在 20万，按住民医保报销： · 社保内报销：（200000-1300）* 75% = 149025 元； · 社保内不报的用度（自付）：200000 - 149025 = 50975 元。可以看到看病足足花了30万，这才堪堪到达挺好保的理赔尺度！ PS：挺好保的自付用度是指社保内的用度，经社保报销后，剩余部门凌驾5万，社保外的自费用度是不算在内的。所以挺好保的理赔条件，绝没有我们想象的那么优美！ 最起码也要到达重疾领域，才能触发理赔尺度。

理赔绝对没有其他百万医疗险，只要过了免赔额就开始报销那么简朴。这时可能有小机警鬼会说： 挺好保没须要和百万医疗险比啊，原来就是对标的重疾险，只要理赔比重疾险简朴就可以了呀！ 确实比拟于重疾险，除了甲状腺癌这种低花销的重疾以外，大部门的疾病挺好保都应该比重疾险更好到达理赔条件。可是别忘了，挺好保是医疗险啊…… 它最多只能包管续保3年。重疾险最大的优势之一，就是无需担忧续保问题，可以不变的保障必然时间甚至是终身。

所以在我看来，挺好保的职位很是难堪，真的如鸡肋一般，食之无味弃之惋惜…… 四、写在最后 固然这款产物虽然定位很难堪，可是适合的群体还是有的！ 年纪大于50岁，重疾险保费太贵，或者爽性就是身体不外关买不了重疾险，可是又想要一份给付保障的伴侣； 用挺好保作为重疾险的替代选项，不失为一个很是好的选择。60岁10万保额，一年保费也只需要1407.6元，大大都家庭都是可以接管的~ 固然要产物投保地址，我是没有的，哈哈哈~ 今朝挺好保是有销售地区和渠道限制的。只有糊口在北京的且缴纳北京社保的伴侣，才可以通过招X银行举行购置。固然，假如试水乐成的话，不解除后续在全国推广的可能。

假如有最新动静的话，我也会第一时间通知大家的。我是中立客观的吐槽君，爱你们！ —————————— 相识更多保险常识，解答更多保险疑问，接待存眷公家号：吐逗保，让保险不那么枯燥！ 声明： 本文著作权归作者所有，复制转载请接洽作者得到授权，贸易转载请注明出处。返回，检察更多。

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