武汉男子带病投保 保险公司明显不用赔 法院：赔偿50万

我们都知道，买保险时是要做康健见告的，如果隐瞒病情投保，保险公司是可以拒赔的。但今天看到一个案例“武汉男子带病投保，保险公司明显不用赔，却获赔50万”。看看是怎么回事，一起相识一下。案例详情武汉男子带病投保2008年底，40多岁的武汉市民张某，患非霍奇金淋巴瘤住院治疗后出院，医嘱定期复诊。

2009年10月10日，某保险公司业务员曹某，向张某推销终身寿险，并附加终身重大疾病保险。张某见告曹永自己曾得过病，曹永外观张某的体征后认为其切合投保条件。

便将张某的情况向营业部汇报，为张某管理了终身寿险，并附加终身重大疾病保险一份，保额为20万元。2009年11月7日，曹某再次发动张某管理上述保险一份，保额为30万元。

2012年2月，张某患病住院，经诊断为非霍奇金淋巴瘤（WHO:外周细胞淋巴瘤，非特指型（PTCL,NOS））。2012年4月，张某出院后，依据两份保险向保险公司提出理赔申请。保险公司以张某，所患疾病非初次发生本条约所指重大疾病为由予以拒绝。

张某对此无法接受，买了两份保险怎么能一分不赔？遂将保险公司告上法院。最终在法院的资助下，张某拿到了50万元保险赔偿金，而且驳回了保险公司的诉求。案例分析带病投保明显不用赔，为什么法院还是讯断了保险公司赔付呢？法院认为，在订立条约时，张某已经在向保险业务员曹某，明确见告自己曾患病的事实情况下。

保险业务员仍代表被告与原告签订保险条约，应认定原告已推行了，向被告如实见告的义务。张某2008年，所患疾病和2012年所患疾病相比。疾病名称虽相同，但2012年所患疾病，病情又增加WHO:外周细胞淋巴瘤，非特指型（PTCL,NOS）。

该情形应视为原告的病情有新的希望，和2008年所患疾病不尽相同。因此，张某于2012年所患疾病应当属于，初次发生本条约所指重大疾病的领域。保险公司以张某所患疾病，不属于初次发生本条约所指重大疾病为由，拒绝负担理赔责任，理由不建立。

懂宝总结带病投保是保险拒赔的重灾区。上面案例是保险业务员，操作失误最终导致免赔条款失效。买保险，最重要的一件事就是知道如何避开拒赔的雷区！那保险拒赔原因有哪些？从中国裁判文书网上，随机搜索了50个保险拒赔的案例，通太过析拒赔原因。

以下5种情况下保险可能拒赔：未如实见告、等候期出险、不属于约定疾病、疾病未到达约定状态及条约中约定的责任免去条款。在50个保险理赔纠纷案例中，有41个是因为带病投保而被保险公司拒赔，占比高达82%，是保险拒赔的最主要原因。许多投保客户抱有荣幸心理，认为理赔时保险公司不会查到自己的检查或住院陈诉。所以刻意隐瞒病情，带病投保，效果遭遇拒赔，也是合乎法理的。

任何一个带病投保赔付的情况，对于身体康健、或者遵循如实见告的客户而言，都是不公正的。因为多一个带病投保赔付的案例，就会影响重疾险的正常费率。

保费盘算时就会思量到这些因素，从而增加了大家买保险的保费开支。带病投保，这是我们极不支持的投保行为。

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